เรียกได้ว่าในตอนนี้ ในช่วงนี้หลายคนอาจวิตกกังวลเกี่ยวกับข่าวการถูกอายัดบัญชี เนื่องจากอาจจะเข้าข่าย “บัญชีม้า” หรือบัญชีที่มิจฉาชีพนำไปใช้เป็นช่องทางในการรับ-โอนเงินที่ได้จากการกระทำความผิด เช่น การหลอกลวง, การพนันออนไลน์, หรืออาชญากรรมไซเบอร์ต่างๆ
ซึ่งจากข้อมูลของสำนักงานตำรวจแห่งชาติ ปี 2567 พบว่า เพียงแค่ปีเดียว คนไทยถูกหลอกให้โอนเงินกว่า 37,582 ล้านบาท หรือเฉลี่ยเป็นเงิน 103 ล้านบาทต่อวัน
โดย ธนาคารแห่งประเทศไทยและสมาคมธนาคารไทย ได้ชี้แจงว่า ธนาคารจะระงับยอดเงินที่มีปัญหา ไม่ใช่ทุกบัญชี
และทุกธนาคารใช้มาตรฐานเดียวกัน ในการระงับวงเงินต้องสงสัยเพียง 3 วัน ยกเว้น บัญชีที่มีเส้นทางการเงินเกี่ยวข้อง กับ บัญชีม้าดำ และ ม้าเทา ที่ระยะเวลาการระงับวงเงินจะยืดออกไป
แล้วบัญชีม้า มีกี่ประเภท
*ม้าดำ เป็นบัญชีที่มีการกระทำผิดชัดเจนและมีข้อมูลจาก ปปง.
*ม้าเทาเข้ม เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน ซึ่งเป็นบัญชีที่ผู้เสียหายแจ้งความแล้ว
*ม้าเทาอ่อน บัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน แต่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ
*ม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัยว่ามีความเสี่ยง แต่ยังไม่มีผู้เสียหายแจ้งความเป็นบัญชีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ
*ม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัย
ทั้งนี้ ม้าดำและม้าเทาเป็นกลุ่มที่ธนาคารแชร์ข้อมูลรายชื่อระหว่างกันมาตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 เพื่อไม่ให้สามารถโอนเงินออกและเปิดบัญชีธนาคารใหม่ได้ ซึ่งจากการยกระดับการตรวจจับบัญชีม้าให้เป็นรายบุคคลนี้ ทำให้เมื่อสิ้นปี 2567 ที่ผ่านมา มีบัญชีธนาคารถูกระงับไปแล้วถึง 1.75 ล้านบัญชี ซึ่งเป็นของคน 1.34 แสนรายชื่อ
ขั้นตอนที่ควรทำ เมื่อบัญชีถูกระงับ
1.ตรวจสอบดูว่า เป็นการอายัดทั้งบัญชี หรือ ระงับวงเงินชั่วคราว
2.ติดต่อธนาคาร เพื่อสอบถามว่าบัญชีถูกอายัดด้วยเหตุผลใด หน่วยงานใดเป็นคนอายัด
3.ติดต่อศูนย์ AOC 1441 กด 2 เพื่อดำนินการ และส่งหลักฐาน
4.นำหลักฐานแจ้งพนักงานสอบสวน เพื่อส่งไปธนาคารต่อ
5.รอตรวจสอบ หากไม่เกี่ยวข้องจะปลดล็อกให้
ขอบคุณข้อมูล: ธนาคารแห่งประเทศไทย